バイク保険の等級って??どんな割引率??

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バイク保険に加入を検討しているとよく耳にする単語「等級」ですが、そもそも等級とはどういったものなのでしょうか。また等級とバイク保険の保険料はどんな関係があるのでしょうか。今回は等級について解説していきます。

そもそも等級って何??

バイク保険や自動車保険でよく聞く等級ですが、そもそもどういった意味でどういう使われ方をしているのでしょうか。

ノンフリート等級別料率制度って何??

バイク保険の保険料の割増引率の区分を決めている要素の一つが、ノンフリート等級別料率制度です。この制度は、ノンフリート契約における契約者間の保険料負担を公平にするためのもので、等級は事故歴などによって決まります。

またノンフリート契約とは、契約者が所有もしくは使用する自動車が9台以下の契約のことを指しています。一方で、10台以上の契約のことをフリート契約と呼びます。

等級ってどう決まるの??

バイク保険の等級は1~20等級まであります。初めてバイク保険に加入する場合、等級は6等級からスタートになります。また等級は記名被保険者などの事故歴に応じて決まります。無事故で1年間過ごすと等級は上がります。何らかの事故があり、保険を利用して保険金が支払われた場合、等級は下がります。ただし、事故によっては事故件数と数えられない場合もあります。

バイク保険の等級の決まり方は??

バイク保険に初めて加入した際、6等級から始まりますがその後どの様に等級は変化していくのでしょうか。バイク保険での等級の変わり方について確認してみましょう。

等級が上がるのは無事故で1年間過ごした時!

バイク保険の等級は、バイク保険に加入した状態で、満期まで保険を未使用の場合、1等級上がります。つまり等級が上がるのは1年間で1回です。また保険を使用しても等級が下がらないケースもあります。そういったケースを「ノーカウント事故」と呼びます。ノーカウント事故のみであれば、満期を迎えたタイミングで等級は1等級上がります。

ノーカウント事故の種類は??

ではノーカウント事故に当てはまるのはどの様なケースでしょうか。そもそもノーカウント事故とは、以下に挙げるような保険を使用して保険金のみ受け取った時のことを指しています。こちらのものはノーカウント事故に当てはまる代表的なものであり、詳細については各保険会社で確認してみましょう。

  • 人身傷害保険
  • 搭乗者傷害保険
  • 弁護士費用特約
  • 無保険車傷害特約
  • 被害者救済費用特約
  • 自転車賠償特約

等級の下がり方は??

逆に等級が下がるのはどのようなケースでしょうか。等級が下がるのは、ノーカウント事故以外で保険を使用したケースです。事故の種類によって等級が1等級または3等級下がります。またこの際、事故有係数適用期間も加算されます。3等級下がる場合は3年間、1等級下がる場合は1年間加算されます。

3等級ダウンの事故の例は??

基本的には保険を使用すると3等級下がります。具体的には、他人にケガを負わせて対人賠償保険を使用した場合や、他人の車にぶつけて対物賠償保険を使用した場合となります。このように一般的な事故は3等級下がります。

1等級ダウンの事故の例は??

1等級ダウンの対象となる事故は、落書きやいたずら被害に遭い車両保険を使った場合や、車庫のバイクが水災に遭い車両保険を使った場合が当てはまります。

保険を使用しない判断も大切!

保険を使用すると等級が下がり、翌年以降の保険料が高くなります。そのため、軽い事故でそこまで大きな金額が必要でない場合は、保険を使用しないで等級を維持することも大切です。事故の対応にかかる金額と、来年以降の保険料からどちらがお得か考えてみましょう。保険会社に試算してもらい、判断を行うのが簡単です。

事故有係数適用期間とは??

先ほどから名前だけ出てきていた事故有係数適用期間とはどのようなものでしょうか。これは、保険料を算出する際の指標の一つである、事故有係数が適用される期間のことを指しています。事故有係数がかかっていると、無事故係数の時よりも保険料は高くなります。

また事故を起こした際、等級ダウンに応じて事故有係数が適用される期間も変わります。3等級ダウンの場合、事故有係数は3年間適用されます。1等級ダウンの場合、事故有係数は1年間適用されます。

等級による保険料の割引率は??

では等級によって保険料はどの程度変わるのでしょうか。以下の表では等級による保険料の割増引率を表しています。また表の事故ありは事故有係数が適用されている場合の割増引率となります。ちなみに保険会社によって割増引率は異なる場合があるので、その点は注意しましょう。

等級 事故あり 無事故
1等級 +64%
2等級 +28%
3等級 +12%
4等級 -2%
5等級 -13%
6等級 -19%
7等級 -20% -30%
8等級 -21% -40%
9等級 -22% -43%
10等級 -23% -45%
11等級 -25% -47%
12等級 -27% -48%
13等級 -29% -49%
14等級 -31% -50%
15等級 -33% -51%
16等級 -36% -52%
17等級 -38% -53%
18等級 -40% -54%
19等級 -42% -55%
20等級 -44% -63%

出典:損害保険料率算出機構

「事故あり」だと保険料が高くなる

上の表で、7等級以降について「事故なし」と「事故あり」で割引率が異なっているのが分かると思います。同じ10等級でも契約後に無事故を続けて9等級から10等級に上がった場合と13等級から事故で10等級に下がった場合では無事故で10等級に上がった方が割引率が高くなるのです。

例えば、事故なしの18等級で3等級ダウン事故を1回起こした場合、翌年度は事故ありの15等級(事故有係数適用期間:3年)となります。その後事故を起こさなければ、「事故ありの16等級(事故有係数適用期間:2年)」→「事故ありの17等級(事故有係数適用期間:1年)」→「事故なしの18等級」と等級が進んでいきます。

事故有係数適用期間の例

バイク保険の等級って引き継げるの??

バイク保険の等級は無事故で過ごしていれば上がっていきます。その上がっていった等級は保険会社の乗り換えやバイクの買い替えの際、どうなるのでしょうか。バイク保険の等級引継ぎについてはこちらで説明しています。是非参考にしてみて下さい。

保険会社の乗り換えの際、等級は引き継げる!

保険会社の乗り換えを行った際、乗り換え前の等級を引き継ぐことが可能です。前のバイク保険の契約の満期日(中途解約日)の翌日から、新しいバイク保険の契約の開始日まで7日以内であれば等級の引継ぎは可能です。8日以上の保険の空白期間があると原則等級の引継ぎはできません。

また前のバイク保険の等級が1~5、6(F)等級の場合(前のバイク保険の契約期間中に保険を使用して等級が該当の等級まで下がった場合も含む)、中途解約日の翌日から13か月以内は等級が引き継がれます。

乗り換えの際、満期日に注意!

バイク保険を乗り換える際、バイク保険の満期がいつか確認してから乗り換えをしましょう。バイク保険は満期を迎えたときに、1年間保険未使用などの条件を満たしていると等級が1等級上がります。しかし満期前に途中解約してしまうと、無事故で保険を使用していなくても、等級は上がりません。その場合、次の等級が上がるタイミングは1年後になってしまいます。

買い替え時には注意!

バイクの買い替えを行った際、等級を引き継げる場合と新規契約になる場合があります。等級を引き継げると思ったら引き継げなかったなどの事態を防ぐために、買い替え時の等級引継ぎ条件を確認しておきましょう。

バイクからバイクへの買い替え

バイク保険はバイクの排気量によって等級が引き継げるかどうか決まります。排気量区分は125cc以下か125cc超かの2つあります。この排気量区分をまたがって乗り換える場合は等級の引継ぎができません。異なる排気量区分のバイクに乗り換える場合、等級は6等級からになります。

バイクから自動車(四輪)への買い替え

バイクから四輪自動車に買い替える場合、バイク保険の等級を引き継ぐことはできません。また四輪自動車からバイク保険に買い替える場合も、自動車保険の等級を引き継ぐことはできないので、注意しましょう。

まとめ

バイク保険の保険料と等級は深く結びついています。等級が高いほど保険料は安くなりますが、逆に等級が低ければ保険料は高くなります。また等級は事故歴に応じて変わります。自分の等級だとどの程度の保険料になるかは実際に保険会社から見積もりを取ってみないとわかりません。保険会社から見積もりを取る際は、便利なバイク保険の一括比較を利用しましょう。

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「保険(Insurance)」とインターネット「ウェブ(Web)」の融合から、サイト名『インズウェブ(InsWeb)』が誕生しました。自動車保険の見積もりを中心として2000年からサービスを提供しています。現在の運営会社はSBIホールディングス株式会社となり、公正かつ中立的な立場で自動車保険のみならずバイク保険に関する様々なお役立ち情報も提供しています。

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